заявление о расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения в ао нпф открытие
Расторжение договора
Выкупная сумма при расторжении договора НПО
Средства, сформированные на именном пенсионном счете, открытом в рамках договора негосударственного пенсионного обеспечения, могут быть получены (если это предусмотрено договором) в виде выкупной суммы.
Порядок расторжения договора НПО
Участник Фонда может до назначения негосударственной пенсии обратиться в Фонд с заявлением о получении выкупной суммы и расторжении договора НПО и прилагаемыми к нему необходимыми документами.
Право на получение выкупной суммы после назначения пенсии определяется исходя из условий договора негосударственного пенсионного обеспечения и положений пенсионных правил:
Для получения выкупной суммы и расторжения договора участники могут обратиться в Фонд одним из следующих способов:
Вкладчик-физическое лицо, заключивший договор негосударственного пенсионного обеспечения в свою пользу, имеет право расторгнуть его в любое время.
Необходимые документы для получения выкупной суммы
Порядок расчета выкупной суммы при расторжении договора НПО
Размер выкупной суммы рассчитывается на дату прекращения пенсионного договора исходя из сумм внесенных пенсионных взносов и части дохода, полученного от их размещения, за вычетом сумм, обремененных обязательствами Фонда по выплате негосударственных пенсий и (или) выплаченных Участнику(ам) сумм негосударственных пенсий, если такие выплаты производились
Расчет размера выкупных сумм осуществляется по следующей формуле:
S выпл. – сумма обязательств по выплате пенсий и/или сумма выплаченных негосударственных пенсий с солидарного пенсионного счета; либо сумма выплаченных негосударственных пенсий с именного пенсионного счета;
k – коэффициент, применяемый для расчета дохода, начисленного Фондом на сумму пенсионных обязательств, сформированную за счет средств Вкладчика – физического лица (Участника), по действующим Пенсионным правилам Фонда применяется в зависимости от периода действия пенсионного договора (с даты вступления в силу до даты расторжения пенсионного договора):
— в случае расторжения пенсионного договора, действовавшего от 0 до 3 лет, k = 0;
— в случае расторжения пенсионного договора, действовавшего от 3 до 5 лет, k = 0,5;
— в случае расторжения пенсионного договора, действовавшего более 5 лет, k = 1.
Порядок налогообложения выкупной суммы
В случае, если налогоплательщик (участник) предоставил справку, выданную налоговым органом по месту его жительства (ФНС), подтверждающую неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета либо подтверждающую факт получения налогоплательщиком суммы социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 НК РФ, Фонд соответственно не удерживает либо исчисляет сумму налога, подлежащую удержанию.
Примеры расчета выкупной суммы по расторгаемым договорам.
1. Участник расторгает пенсионный договор, заключенный в свою пользу (для пенсионных схем № 1, № 2 и № 4 в накопительном периоде).
60 000,00 руб.— сумма обязательств (остаток средств) на пенсионном счете на дату прекращения пенсионного договора в связи с расторжением пенсионного договора, из них:
0,00 руб.— сумма выплаченных пенсий
Справки о неполучении социального налогового вычета на сумму пенсионных взносов в размере 45 000,00 руб. Участником предоставлены.
Коэффициент, применяемый для расчета дохода, начисленного Фондом на сумму пенсионных обязательств равен нулю (k=0), т.к. срок действия договора 2 года.
Расчет размера выкупной суммы:
S вык. = (45 000,00) – 0,00 + (0 х 15 000,00) = 45 000,00 руб.
Разница между доходом, отраженным на пенсионном счете, и доходом, рассчитанным для выплаты выкупной суммы, зачисляется в страховой резерв Фонда.
Сумма дохода, начисленного на сумму пенсионных взносов за счет физического лица в размере 15 000,00 руб. не выплачивается, а зачисляется в страховой резерв Фонда.
Налогообложение: В случае не предоставления Участником справок ФНС, подтверждающих неполучение социального налогового вычета, или предоставления справок ФНС, подтверждающих получение социального налогового вычета, для резидентов РФ налог на доходы физических лиц (НДФЛ) рассчитывается по ставке 13% (для нерезидентов 30%) и округляется по математическим правилам до целого числа.
Налоговая база = 0,00 руб., так как справки о неполучении социального налогового вычета не предоставлены;
Сумма средств, подлежащая выплате Участнику:
2.Участник расторгает пенсионный договор, заключенный в свою пользу (для пенсионных схем № 1, № 2 и № 4 в накопительном периоде).
413 000,00 руб.- сумма обязательств (остаток средств) на пенсионном счете на дату прекращения пенсионного договора в связи с расторжением пенсионного договора, из них:
0,00 руб.— сумма выплаченных пенсий.
Справки о неполучении социального налогового вычета на сумму пенсионных взносов в размере 360 000,00 руб. Участником не предоставлены.
Коэффициент, применяемый для расчета дохода, начисленного Фондом на сумму пенсионных обязательств равен 0,5 (k = 0,5), т.к. срок действия договора 4 года.
Расчет размера выкупной суммы:
S вык. = (360 000,00) – 0,00 + (0,5 х 53 000,00) = 386 500,00 руб.
Разница между доходом, отраженным на пенсионном счете, и доходом, рассчитанным для выплаты выкупной суммы, зачисляется в страховой резерв Фонда.
Сумма части дохода, начисленного на сумму пенсионных взносов за счет физического лица, в размере 26 500,00 руб. не выплачивается, а зачисляется в страховой резерв Фонда.
Налогообложение: В случае не предоставления Участником справок ФНС, подтверждающих неполучение социального налогового вычета или предоставления справок ФНС, подтверждающих получение социального налогового вычета, для резидентов РФ налог на доходы физических лиц (НДФЛ) рассчитывается по ставке 13% (для нерезидентов 30%) и округляется по математическим правилам до целого числа.
При выплате физическому лицу денежных (выкупных) сумм обязан удержать сумму налога, исчисленную с суммы дохода, равной сумме платежей (взносов), уплаченных физическим лицом по договору НПО, за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 настоящего Кодекса.
Налоговая база = 386 500,00 руб., так как справки из ФНС не предоставлены;
НДФЛ = 386 500,00 * 13/100 = 50 245,00 руб.;
Сумма средств, подлежащая выплате Участнику:
Негосударственная пенсия
Что такое негосударственная пенсия?
Это пенсия, которая формируется за счет Ваших личных взносов. В отдельных случаях это могут быть также добровольные взносы Вашего работодателя сверх обязательных отчислений в Пенсионный фонд Российской Федерации. Размер и периодичность взносов определяете Вы и/или Ваш работодатель.
Зачем нужна негосударственная пенсия?
У человека пенсионного возраста появляются новые расходы: необходимо заботиться о здоровье, баловать внуков, с пользой и удовольствием проводить свободное время. Вот только доходы падают. В нашей стране высокооплачиваемый работник, выходя на пенсию, теряет 60-80% дохода и не может поддерживать привычный образ жизни. Государственной пенсии точно не хватит. А как не хочется в преклонном возрасте считать копейки…
Об условиях негосударственного пенсионного обеспечения:
Хотите ли Вы в будущем:
Рассчитайте размер Вашей негосударственной пенсии
Как часто могу отчислять
Калькулятор позволяет произвести ориентировочный расчет негосударственной пенсии.
Данный расчет не является публичной офертой, прогнозом деятельности АО «НПФ «Открытие» или гарантией дохода в будущем.
Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения средств пенсионных резервов, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. Необходимо внимательно ознакомиться с Уставом Фонда и его Пенсионными правилами перед заключением пенсионного договора.
«Забота о себе»
«Забота о детях»
«Забота о близких»
Как платить
пенсионные взносы
Как получить
социальный налоговый
вычет
Как начать получать
негосударственную
пенсию
Вопросы по теме
Что такое договор негосударственного пенсионного обеспечения?
Что такое социальный налоговый вычет?
Когда возникает право на получение негосударственной пенсии?
Что такое актуарная норма доходности?
Как получить информацию о состоянии счета негосударственной пенсии?
Что такое выкупная сумма?
Как рассчитывается негосударственная пенсия при заключении договора онлайн?
Мошенники в НПФ
Как меня тайно перевели в левый фонд и чего это мне стоило
В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.
Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.
В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.
Что за НПФ и при чем тут старость
Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.
Страховая пенсия — это деньги от людей из будущего. Когда вы будете старыми, а кто-то другой — молодым, молодые будут скидываться вам на пенсию. Сколько вы будете получать в этой части — зависит от множества факторов, начиная с вашего стажа и заканчивая масштабами имперских амбиций нашей страны. Существенно повлиять на размер страховой пенсии мы можем, разве что улучшая демографическую ситуацию в стране, чтобы на время нашей старости в России было много трудоспособных налогоплательщиков.
Это равноценно тому, как если бы вы сейчас вкладывали часть своей зарплаты в акции и облигации. Вы вкладываете, инвестиции приносят доход, а в старости вы получаете из этих денег пенсию. Теперь представьте, что вкладываете не вы лично, а некоторая управляющая компания, которая собирает кучу денег с населения, вкладывает эту кучу в финансовые инструменты и получает прибыль. Эта компания и есть НПФ — негосударственный пенсионный фонд.
Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.
Агенты НПФ
Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.
Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров
Досрочный переход в другой НПФ
Государство хочет, чтобы вы выбрали какой-то один пенсионный фонд и оставили там деньги надолго. Поэтому по закону переходить из одного фонда в другой без финансовых потерь можно раз в пять лет. Если перейти досрочно, то вы потеряете весь инвестиционный доход.
Как обманывают мошенники в НПФ
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Как обманывают при обходе квартир
Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.
Как обманывают во время кросс-продажи
Не попасться на эту схему просто. Достаточно читать то, что подписываешь, — при переходе в НПФ дают большой комплект документов:
Сначала читать, потом подписывать
Подделка подписей
Избежать такой ситуации сложно, ведь случаи, когда у нас просят копии паспорта и СНИЛС а, не редкие. При этом сами негосударственные пенсионные фонды стараются бороться с подлогами. Например, звонят и уточняют, действительно ли клиент заключал договор, — так они перепроверяют добросовестность своих агентов.
Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.
Как проверить, в безопасности ли ваши деньги
Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:
Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:
Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.
Договор вступает в силу не сразу, а на следующий год. Если, читая эту статью, вы вспомнили, что недавно тоже что-то такое подписали, — у вас есть шанс вернуться в старый НПФ без финансовых потерь. Найдите телефон горячей линии нового фонда на его сайте или в своем экземпляре договора и узнайте, как отменить переход.
Что делать
Если вы узнали, что накопительную часть пенсии перевели в новый НПФ тайком от вас, обращайтесь в суд с требованием признать договор недействительным. Деньги вместе с накопленным доходом, вернут в течение 30 дней — в такой ситуации действует особый порядок перевода накопительной пенсии.
Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.
Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.
Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.
Как выйти из НПФ (Негосударственного Пенсионного Фонда)
Федеральный закон 167-ФЗ дает право гражданам управлять накопительной частью пенсии, передавая ее под управления в некоммерческие структуры — НПФ. При этом за застрахованными лицами закрепляется право выбора НПФ. О том, как выйти из негосударственного пенсионного фонда, расскажет сервис Brobank.ru.
Основная информация о негосударственных пенсионных фондах
НПФ — некоммерческие организации, действующие на основании федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Фонды работают на основании лицензии, выдаваемой Банком России. ЦБ РФ признается основным регулятором деятельности НПФ. Банк России отвечает и за ведение реестра НПФ, в который они включаются после получения государственной лицензии.
Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.
Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.
Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.
Право страхователя на выход из НПФ
Страхователь — физическое лицо, накопительная часть пенсии которого переведена в НПФ. С 1 января 2004 года физические лица получили право на передачу своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды. Перевод накоплений производится в заявительном порядке: заявление о досрочном переходе в НПФ подается в территориальный орган ПФР не позднее 31 декабря текущего года.
Заявление о переводе накоплений в НПФ рассматривается до 1 марта — то есть, в течение 3 месяцев. При положительном решении со стороны ПФР, переход в НПФ производится до 31 марта текущего года. Заявление подается через личный кабинет ПФР, на портале Государственных услуг, через МФЦ, непосредственно в отделении Пенсионного Фонда.
Переход в другой НПФ — право физического лица, которое реализуется на чаще одного раза в год. Замена возможна в следующем направлении: из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР. К примеру, выйти из НПФ Сбербанка можно путем заключения договора с НПФ «Будущее», «Социум», «Доверие», и любым другим фондом, действующим на основании лицензии ЦБ РФ.
Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция
Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.
Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится. Переход производится в несколько шагов.
Правильный выбор НПФ
Первое — необходимо правильно выбрать новый негосударственный пенсионный фонд. НПФ должен отвечать требованиям законодательства: иметь государственную лицензию, фигурировать в специализированном реестре. Актуальный реестр выкладывается на сайте ПФР. Уточнить информацию можно по следующему пути:
Убедиться в том, что конкретный негосударственный пенсионный фонд имеет действующую лицензию, можно на сайте Банка России в разделе «Реестр негосударственных пенсионных фондов». В 2020 году в Российской Федерации действует 33 НПФ. К примеру, в 2007 года было зарегистрировано порядка 250 фондов, а на 1 сентября 2018 года — 58.
Обращение в НПФ для заключения договора
Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).
Подача заявления в ПФР
Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.
До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта. На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый. При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.
Получение уведомлений от обоих страховщиков
Если ПФР принимает положительное решение, то оба страховщика должны быть оповещены о таковом. В этом случае, прежний НПФ обязан:
Новый НПФ обязан в течение 30 дней направляет в адрес застрахованного лица уведомление о сумме зачисленных накоплений. Это необходимо для того, чтобы не было разночтений — страхователь должен быть в курсе того, в каком размере пенсионные накопления поступили на его счет.
Застрахованное лицо имеет право раз в год обращаться в свой НПФ за получением выписки о состоянии его накоплений: остаток, результаты инвестирования. Выписка по счету предоставляется не позднее 10 рабочих дней с момента обращения застрахованного лица.
Источники информации:
Комментарии: 25
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте,я хочу выйти из НПФ и забрать свои накопления,что для этого нужно?
Уважаемая Раиса, заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд можно подать не позднее 1 декабря текущего года:
— лично в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ
— или в форме электронного документа через федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг».
Доброго времени суток! Может не совсем в тему, но прошу прокоментировать ситуацию: после смерти мужа своевременно подала заявление в НПФ на получение накопительной части его пенсии, выплаты были произведены. Спустя время стали названивать из НПФ с просьбой вернуть часть денежных средств, якобы появился еще наследник, который восстановил срок подачи заявления через суд. Пугают судом, если не верну…..насколько это законно? Почему так произошло? Для таких случаев нет никакого резервного фонда? Я же получила эти деньги на законных основаниях. Возвращать или нет? Почему своевременно не уведомили? Непонятная ситуация…..
Уважаемая Лариса, выплата пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Кем приходится наследник умершему? В первую очередь средства унаследуют дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители). И только во вторую очередь, если нет правопреемников первой очереди, братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки и остальные родственники.
Мать, она через суд восстановила срок подачи заявления, уже после того, как мне было выплачено. Теперь просят вернуть часть ДС.
Хочу расторгнуть Договор об обязательном пенсионном страховании в НПФ «Открытие» (бывший «Лукойл-Гарант»), либо перевести накопления в ПФР. Получаю выплаты. которые мне назначены пожизненно. Но мне объясняют в НПФ, что этого сделать нельзя в соответствии с п. 1 ст. 36.7, п. 1 ст. 36.8, п. 1 ст. 36.11 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Так, всё-таки можно или нет? Куда мне обращаться?
Уважаемая Жанна, возможность расторжения договора НПО определяется его условиями и условиями пенсионных правил, в соответствии с которыми он действует. Получите письменный ответ от НПФ, где будет указана аргументация отказа.
Здравствуйте. Позвонила сегодня в ао нпф » Достойное будущее » с желанием выйти из фонда и получить накопления. Мне ответили, что это возможно только в случае достижения пенсионного возраста или если я выхожу на пенсию раньше. Это законно?
Уважаемая Светлана, получить консультацию о выходе из фонда можно в службе поддержки по телефонам 8 (800) 700-8020 или +7 (495) 777-9989, сообщите специалисту о необходимости аргументации невозможности расторжения договора. Не исключено, что такие условия прописаны в инвестиционном договоре, который вы подписывали.
Могу ли я выйти из НПФ если я получаю выплаты
Уважаемая Марина, да, но переход в другой НПФ может осуществляться не чаще одного раза в год.
Застрахован в 2004 в лукойл гарант(открытие), как расторгнуть и вывести деньги? Спасибо!
Здравствуйте. Для уточнения этого вопроса обратитесь лично на горячую линию АО «НПФ «Открытие» по номеру 8800 200-5-999.
Добрый день! Хочу расторгнуть договор с НПФ Благосостояние, не хочу чтобы из моей з/п перечисляли принудительно проценты, почему Вы пишите, что это невозможно, это мое право.
В приложении, получил ответ что мои документы в ПФ Башкирии, доверенность я выдал у нотариуса в Махачкале, все документы «красиво» подделаны…
Уважаемый Александр, в таком случае, необходимо обратиться в правоохранительные органы по факту мошенничества.
Аналогично, живу в г. Иркутске. 08.03.2021 узнал ПФ РФ перевел в НПФ Будущее, запросил договор. Подпись не моя, телефон не мой. Написал в прокуратуру. Судя по судебной практике, кто-то увеличил «воронку продаж» и перевел многих людей в «Будущее» 🙂
Александр, как запросить договор такая же ситуация один в один, живу на Камчатке?
Создать личный кабинет (напишите на их сайте), и запросить. Мне ответили, что возбуждённо уголовное дело в г. Казань на агента, а они белые и пушистые 🙂
Уважаемая Татьяна, вам необходимо обратиться в НПФ, в который вы переведены. НПФ обязан предоставить документы, на основании которых пенсионные накопления перешли в его распоряжение, и договор с вашей подписью. Далее, если понимания когда и при каких обстоятельствах вы заключали этот договор не появится, или подписанный вами документ предоставлен не будет, напишите жалобу на НПФ в ПФР.
К сожалению у меня такая же история как и у Татьяны. Сделали запрос копии договора. Прислали. Подпись подделана. В день, якобы, подписания этого заявления о переводе из ПФР в НПФ я находилась на операционном столе. Добиться правды через органы правосудия не получается.
Уважаемая Ольга, какие возникли проблемы с правоохранительными органами? Куда вы обращались?
Советую написать жалобу в Прокуратуру
ПФ РФ отвечает, что они в «домике» и.т.д у них ничего нет, и вообще не «приделах» (писал через Гос.услуги) 🙂